หนึ่งในปัจจัยที่เหล่านักลงทุนเลือกนำเงินออกมาลงทุน ก็เพราะต้องการผลตอบแทนสำหรับแผนการเกษียณ ในแง่ของการใช้ชีวิต คนวัยเกษียณก็ต่างที่อยากจะใช้ชีวิตอย่างสุขสบายโดยไม่ต้องทำอะไรเพิ่ม และไม่ต้องกลายเป็นภาระลูกหลาน ไม่ว่าจะทางด้านการเงิน หรือด้านสุขภาพ ด้วยเหตุผลนี้จึงเกิดเทรนด์การลงทุน 2024 เพื่อวัยเกษียณออกมา แน่นอนว่าจุดประสงค์หลักก็คือ เป็นสินทรัพย์ไว้ใช้ในยามเกษียณนั่นเอง การลงทุนเหล่านี้จึงมักจะเป็นการลงทุนระยะยาว ที่สำคัญต้องเป็นการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนในระดับที่น่าพอใจ มีโอกาสเติบโตขึ้นตามจำนวนต้นทุนและระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นทุกปี
เกษียณแบบไม่ต้องกลัว กับทางเลือกเพื่ออนาคตตามเทรนด์การลงทุน 2024
สำหรับข้อมูลต่อจากนี้ เราจะแยกการลงทุนเพื่อการเกษียณออกเป็น 2 กรณี คือ
1. คนวัยทำงาน ที่ลงทุนไว้เพื่อนำสินทรัพย์เหล่านั้นมาใช้ในช่วงวัยเกษียณ
2. คนที่ใกล้ถึงวัยเกษียณ ที่มีสินทรัพย์จำนวนมาก และต้องการต่อยอดให้เกิดมูลค่ามากที่สุด
ซึ่งทั้ง 2 กลุ่มนี้จะมีแนวทางการลงทุนที่ต่างกันออกไปเล็กน้อย ผ่านเทรนด์การลงทุน 2024 ทั้ง 5 ประเภทดังต่อไปนี้ จะช่วยให้คนวัยเกษียณเบาใจ ในช่วงเวลาที่ต้องการพักจากการทำงานได้
- เงินฝากประจำ
การนำเงินสดส่วนหนึ่งมาบริหารผ่านเงินฝากประจำ จะเป็นการเพิ่มมูลค่าได้มากกว่าการเก็บเงินไว้เอง การลงทุนในลักษณะนี้แม้จะได้ผลตอบแทนน้อยกว่าบรรดาสินทรัพย์เสี่ยงสูง แต่หากเป็นการลงทุนในระยะยาว ผู้ลงทุนก็สามารถคาดหวังผลตอบแทนแบบดอกเบี้ยทบต้นได้ ที่สำคัญคือการลงทุนในลักษณะนี้ยังมีความเสี่ยงต่ำ ช่วยลดความกังวลให้กับนักลงทุนวัยใกล้เกษียณได้เป็นอย่างดี หากมีเงินสดในปริมาณมาก และยังเหลือเวลาทำงานอีกไม่เกิน 1-3 ปี การลงทุนในรูปแบบที่เข้าใจง่ายนี้ ก็ยังคงเป็นเทรนด์การลงทุน 2024 ที่น่าสนใจมากทีเดียว
- ทองคำ
การลงทุนทองคำ หากเป็นการลงทุนระยะสั้นมักจะมีความผันผวนที่ค่อนข้างมาก แต่ในแง่ของการเก็บทองคำสะสมไว้ในระยะยาวอย่างน้อย 10-20 ปี จะถือว่ามีความเสี่ยงต่ำในแง่ของการลงทุน หากลงทุนไปกับทองคำตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน จนถึงช่วงวัยเกษียณ ก็มีความเป็นไปได้ว่าส่วนต่างราคาจะสูงขึ้น ทำให้ได้ผลตอบแทนที่สูงมากกลับมา การลงทุนกับทองคำระยะยาว จึงยังติดเทรนด์การลงทุน 2024 แม้ว่าในช่วงนี้ราคาทองคำจะขึ้นลงแรงกว่าปกติก็ตาม สำหรับวัยทำงานอาจจะสะสมทองด้วยวิธีการ DCA หรือทยอยซื้อเมื่อราคาทองคำย่อตัว ควรเน้นเป็นการซื้อทองคำแท่ง หรือเก็บออมผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เชื่อถือได้ โดยมีเป้าหมายในการถือครองจนถึงวันเกษียณ และจัดสรรให้อยู่ระหว่าง 5-10% ของพอร์ตลงทุนก็เพียงพอ หรืออาจจะซื้อเป็นกองทุนรวมทองคำก็ได้ ส่วนวัยที่ใกล้เกษียณอาจจะไม่จำเป็นต้องสะสมทองคำเพิ่ม เพราะมีโอกาสที่ราคาทองคำจะผันผวนสูงหากถือครองได้ระยะสั้น
- ตราสารหนี้
ตราสารหนี้อาจจะไม่ใช่การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่ถ้ามองในแง่ของการลงทุนเพื่อวัยเกษียณ การลงทุนประเภทนี้ก็เป็นทางเลือกที่เห็นผลได้อย่างชัดเจน และมีความเสี่ยงต่ำ เพราะผู้ลงทุนจะรู้ได้ว่า ตนเองจะได้รับผลตอบแทนในช่วงเวลาไหน การลงทุนผ่านตราสารหนี้จึงเหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการสินทรัพย์มาใช้ในวัยเกษียณทั้ง 2 กลุ่ม ผลตอบแทนที่ได้จะขึ้นอยู่กับว่าผู้ลงทุนเลือกตราสารหนี้แบบไหน ซึ่งในปัจจุบันก็มีทั้งพันธบัตรจากทางรัฐบาล และหุ้นกู้เอกชน ที่ผลตอบแทนก็จะต่างกันออกไป
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ
ปัจจุบันผลิตภัณฑ์ในกลุ่มประกันชีวิตมีการพัฒนามาเพื่อให้คนวัยเกษียณได้อุ่นใจมากขึ้น ประกันชีวิตแบบบำนาญเพื่อให้มีเงินมาใช้ในอนาคตทุกเดือน เป็นทางเลือกที่กำลังติดเทรนด์การลงทุน 2024 การลงทุนกับผลิตภัณฑ์นี้สามารถทำได้ตั้งแต่ช่วงวัยทำงานและทำการเลือกแผนที่เหมาะสมได้ เมื่อครบกำหนดหรือถึงช่วงวัยเกษียณ ผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนจนกว่าจะครบสัญญา หรือตามเงื่อนไขของประกัน โดยการลงทุนในลักษณะนี้มีความเสี่ยงต่ำ รู้ผลประโยชน์ทันทีตั้งแต่เริ่มลงทุน และช่วยเพิ่มกระแสเงินสดหลังเกษียณได้
- กองทุนรวม
กองทุนรวมได้รับความสนใจมากขึ้นมาโดยตลอด ในกลุ่มนักลงทุนที่ต้องการสร้างความมั่นใจในช่วงวัยเกษียณ การลงทุนผ่านกองทุนรวมด้วยระยะเวลา 10-20 ปี จะสามารถคาดหวังผลตอบแทนได้มากขึ้น ซึ่งกองทุนรวมยังมีข้อดีคือ มีความเสี่ยงให้เลือกได้อย่างเหมาะสมกับช่วงวัยของนักลงทุน แม้จะเริ่มต้นทำงาน หรือใกล้เกษียณแล้วก็สามารถเลือกลงทุนได้ ยิ่งไปกว่านั้นกองทุนรวมยังช่วยประหยัดภาษีได้ อย่างกองทุน RMF, SSF และ Thai ESG ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจและให้ประโยชน์หลายต่อ
เทรนด์การลงทุน 2024 เพื่อวัยเกษียณไม่ใช่เรื่องแปลก และ “เกษียณรวย” ก็ไม่ใช่แค่ฝัน เตรียมพร้อมตั้งแต่วันนี้ด้วยกลยุทธ์ลงทุนที่ดี ยิ่งเริ่มต้นลงทุนเร็ว พอร์ตของคุณก็ยิ่งเติบโตเร็ว อย่าลืมศึกษาข้อมูลก่อนลงทุน หมั่นปรับพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากไม่มั่นใจ แค่นี้ก็เป็นการเตรียมพร้อมรับมือวัยเกษียณอย่างมั่นคง สุขใจ ใช้ชีวิตรวย ๆ ได้แบบไร้กังวล